El sistema cuenta con un listado de las Operaciones tanto Inusuales como Internas Preocupantes conforme se van detectando, cada una en sus respectivas secciones dentro del Módulo PLD ->Listado, las cuales no se pueden editar ni borrar para no afectar la integridad de la información, cada una de las operaciones que se hayan registrado cuenta con el detalle de su inusualidad y el estatus correspondientes (detectada, aclarado, reportar, reportada) y campo de texto abierto para algún dato informativo que el Oficial de Cumplimiento quiera agregar a criterio.

En el caso de las Operaciones Internas Preocupantes, el sistema cuenta  dentro del Módulo PLD cuenta con una sección de Operación Interna Preocupante, en la cual el Usuario Oficial de Cumplimiento debe agregar en la sección de funcionarios el listado de todos los funcionarios y operadores de la SOFOM proporcionándoles un usuario y una contraseña única a cada uno para que a criterio puedan ingresar al sistema y reportar de forma anónima una Operación Interna Preocupante.

 Cabe mencionar que en particular los usuarios PLD son usuarios que solo al ingresar al sistema pueden y únicamente ver la sección donde se reporta una operación Interna Preocupante, no podrá ingresar a ningún módulo o sección que ponga en riesgo la integridad de la información.

Al registrar una operación Interna Preocupante se envía de forma inmediata una alerta al correo del oficial de cumplimiento para que pueda ingresar al sistema y ver el detalle de este. También se verá reflejada en el panel de notificaciones antes mencionado ubicado en el lateral del sistema en forma de campana. Es importante comentar que todas las operaciones PLD detectadas no se pueden eliminar del sistema, esto con la finalidad de no afectar la integridad de la información.

En el módulo  de Promoción en la sección de Clientes–>Listado, seleccione al cliente y haga clic en el botón PLD, haga clic en el botón Consulta genera su consulta (bajo cualquiera de los métodos seleccionados en configuración de consultas de listas negras) y genera el resultado de su el cliente es de Alto o Bajo riesgo y su justificación asociada, la información que se proporciona del proveedor  puede guardarse en archivo a través del botón PDF para poderlo anexar al expediente del cliente.

El sistema cuenta con un perfil transaccional para cada cliente que se encuentra en el Módulo de Promoción->Listado  seleccione al cliente y haga clic en el botón PLD->Perfil transaccional, se coloca el periodo del perfil, montos mínimos y máximos en base a la capacidad de pago del cliente, mínimo de operaciones en el periodo, instrumento monetario y monedas permitidas, como en el siguiente caso:

El oficial de cumplimiento se puede dar de alta como un operador en el módulo de  Configuración general -> Operadores > Administradores, haga clic en Nuevo,  capture los datos y active la casilla Es oficial de cumplimiento.

Una vez ya calificada la solicitud de crédito, se puede actualizar la calificación de la solicitud accediendo a la sección de análisis en el módulo de calificación y en nuevo se busca al cliente, la solicitud y se actualiza la calificación.

-Desde la sección de análisis en paramétricos, se crea un nuevo paramétrico definiendo en primer lugar una ponderación a la calificación según el tipo de variable (cualitativa y cuantitativa).

-Se define un perfil de aceptación o rechazo, dándole la calificación mínima de aceptación y consecuentemente de rechazo para cada variable.

-En la sección de análisis en configuración, se dan de alta las variables de riesgo, estas pueden ser de 2 tipos cualitativas para analizar variables que no implican un cálculo y, cuantitativas, para construir fórmulas basadas en datos cuantitativos.

-A cada variable se le asigna una serie de variables que deberán calificarse ya sea por “rango” o por “valor”.

Ejemplo de una variable por rango puede ser edad, la cual se puede clasificar en acreditados menores a 18 años, mayores de 18 y menores de 60, y mayores de 60 años), cada una de estas tendrá un puntaje de calificación según el riesgo deseado.

Ejemplo de una variable por valor puede ser la ocupación, la cual se puede dividir en autoempleo, empleado o sin empleo, cada una de estas tendrá un puntaje de calificación según el riesgo deseado.

-En la sección de análisis en configuración, se dan de alta las fórmulas, es decir las razones financieras que incorporan las variables cuantitativas, con el objeto de ponderar perfiles de riesgo aceptables en la parte financiera.

-Ejemplo de una razón financiera puede ser el nivel de liquidez, la cual se calcula tomando las variables cuantitativas de los ingresos y se le resta la variable cuantitativa de los gastos, el resultado es el nivel de ingreso excedente después de gastos o la liquidez periódica del solicitante.

-Una vez creadas las variables, se asignan los puntos de cada variable, esto se hace seleccionando el paramétrico y seleccionando el botón de puntajes, se van cargando cada variable registrada y su respectiva puntuación, de tal forma que al guardar el paramétrico el sistema calcula automáticamente las calificaciones aprobatorias y de rechazo, es decir agrupando en 10 niveles de calificación de riesgo y con ello calculando el porcentaje de reservas correspondiente a cada calificación

Nota: En el módulo de Análisis en la sección de Paramétricos se debe dar clic en Listado para acceder al listado de las variables, en el lado derecho de cada elemento en la tabla de listado aparecen dos funciones: editar o eliminar los máximos y mínimos de calificación asignados.

Las cifras para el cálculo del resultado automático del paramétrico se obtienen de acuerdo con los puntos máximos y mínimos definidos previamente.

Para reestructurar un crédito se debe realizar los pasos establecidos para el registro de un pago, pero seleccionando la opción de reestructura y seleccionando todos los pagos pendientes para dar por vencido anticipadamente el crédito y con ello se siguen los siguientes pasos:

1. Se seleccionan las amortizaciones que desea condonar moratorios, dando clic en condonar moratorios. La misma operación se realiza si se desea condonar intereses.
2. Se genera un nuevo folio de solicitud, con este folio se procede a calificar nuevamente el riesgo y las condiciones de reestructuración, siguiente los procesos de calificación de una solicitud de crédito.
3. Una vez calificada la reestructura y autorizada en sus nuevos términos, proceda a generar su nueva tabla de amortización siguiendo los pasos para la disposición del crédito. Podrá visualizar cual era la solicitud anterior reestructurada.

Para registrar una bitácora de supervisión, se deberá acceder al módulo de supervisión, en la sección  de supervisión y luego en bitácora, ahí seleccione una solicitud y posteriormente en el botón de supervisión, seleccione bitácora, en ésta el supervisor podrá registrar una bitácora de supervisión donde podrá actualizar el valor de las garantías y demás notas relevantes de supervisión.

Se configura la facturación de la financiera desde el módulo de Configuración general (Para poder emitir facturas desde Softcrédito debe adquirir un paquete de timbres fiscales)

En la sección de facturación, series captura la serie folio de sus facturas haciendo clic en nuevo.

En la sección de facturación, Certificados CSD  agrega los archivos CER  y KEY posteriormente haga  clic Guardar